Voici les meilleures cartes de crédit pour vous inscrire au lieu d'une carte de marque de magasin

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Lorsque vous magasinez dans pratiquement n'importe quel magasin du monde, une carte de crédit de marque du magasin vous a probablement été proposée à la caisse. Alors que vous aviez initialement prévu de payer votre achat avec votre carte de débit ou votre carte de crédit ordinaire, le commerçant vous explique en quoi l'utilisation de sa carte de crédit est préférable. Vous pouvez gagner plus de récompenses que votre carte habituelle, obtenir des avantages supplémentaires avec cette marque et, en plus de tout cela, vous obtiendrez 10% de réduction sur l'achat du jour dès que votre carte sera approuvée et utilisée. De nombreuses marques, telles que Kohls et Gap, réalisent parfois des économies allant jusqu'à 35% sur votre premier achat avec la carte. Cela ressemble à une évidence, non?

Les inconvénients

Eh bien, presque tout le temps, la carte de crédit en magasin s'avère beaucoup moins avantageuse que votre carte de crédit habituelle, et ce pour plusieurs raisons essentielles. La première est assez évidente, à savoir qu'une carte de crédit de marque de magasin ne peut être utilisée que dans le magasin auquel elle est destinée. Quelles que soient les récompenses ou les avantages apportés par la carte, vous ne pouvez absolument pas profiter de ces avantages dans un magasin. Si vous cessez de faire des achats dans ce magasin ou si vous avez besoin de quelque chose dont la marque est en rupture de stock ou qui ne l’offre pas, vous manquez l’utilisation des récompenses ou avantages de cette carte.

La seconde est plus pratique, et concerne le volume des cartes de crédit. Si vous souhaitez bénéficier du plus grand nombre de récompenses et d'avantages dans chaque marque avec laquelle vous magasinez, vous allez vous retrouver avec une pile de cartes de crédit. Cela rend non seulement vos finances infiniment plus compliquées, mais également un cauchemar potentiel à rester organisé. Supposons que vous vous retrouviez avec 10 cartes de crédit en magasin: il s'agit de 10 ensembles différents de récompenses, d'avantages, de comptes, de paiements mensuels et d'un espace portefeuille à surveiller.

Les avantages de gagner un peu plus et de profiter d'un peu plus d'avantages peuvent très vite diminuer lorsque vous devez réellement vous en occuper. Ne gaspillez pas une requête difficile sur votre crédit pour une carte peu performante et limitée sans bonus d'inscription alors qu'il existe de bien meilleures alternatives en attente.

Une meilleure façon

La meilleure option, pour la plupart des gens, est de trouver une ou deux cartes de crédit générales acceptées partout et les récompenses et avantages correspondent à la façon dont vous dépensez votre argent. Voici quelques-uns de nos favoris:

Carte Blue Cash Everyday® d'American Express

La carte Blue Cash Everyday® d'American Express est une fantastique carte de remise en argent qui vise à vous récompenser au maximum de vos achats de tous les jours. Gagnez le maximum avec cette carte en faisant vos courses ou en faisant le plein à la pompe, mais gagnez tout de même pour chaque achat que vous faites.

Remise en argent à plusieurs niveaux

Carte Blue Cash Everyday® d'American Express

Gagnez un crédit de relevé de 150 $ après avoir dépensé 1 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours des 3 premiers mois. Remise en argent de 3% dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 $ par an en achats, puis 1%), remise en argent de 2% dans les stations-service américaines et dans certains grands magasins américains, 1% pour les autres achats. APR bas: 0% pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde, puis taux variable, actuellement de 15, 24% à 26, 24%. Aucun frais annuel.

Chase Freedom Unlimited®

La carte Chase Freedom Unlimited® est une excellente carte pour ceux qui veulent effectuer un retour d'argent simple sans points ni catégories de bonus à suivre. Celui-ci vient avec une offre de lancement qui se distingue également des autres. Les nouveaux titulaires de carte recevront une remise en argent de 3% sur tous les achats de votre première année, jusqu'à concurrence de 20 000 $, et vous pourrez toujours bénéficier d'une remise de 1, 5% sur chaque achat que vous ferez, peu importe le moment ou le lieu. Une autre raison de choisir cette carte ou la carte suivante par rapport aux cartes de magasin est la règle des 5/24 de Chase, qui limite les nouveaux titulaires de carte à n'ouvrir que cinq cartes de crédit (de tout émetteur) au cours des vingt-quatre derniers mois, un élément à prendre en compte lorsque vous comparez la stellaire de Chase. récompenses et avantages à des cartes de magasin plus limitées.

Deux fois l'argent

Chase Freedom Unlimited®

Obtenez une remise en argent de 3% sur tous les achats de votre première année, jusqu'à concurrence de 20 000 $. Après la première année, obtenez une remise illimitée de 1, 5% sur tous les achats. 0% de taux d'introduction Intro pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde (taux de variation annuel de 17, 24-25, 99% ensuite). Aucun frais annuel.

Chase Sapphire Preferred®

La carte Chase Sapphire Preferred® est l’une des cartes les plus puissantes du marché pour ceux qui recherchent une carte de voyage. Avec un énorme bonus d'inscription et un programme de récompenses universellement accepté, il convient à presque tous les besoins des voyageurs. Celui-ci suit également la règle du 5/24 de Chase. Soyez donc vigilant lorsque vous envisagez d'acheter des cartes en magasin: vous pourriez manquer quelque chose de mieux.

Pour le voyageur

Chase Sapphire Preferred®

Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela représente 750 $ pour les voyages lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards®. 2X points sur les voyages et les repas pris dans les restaurants du monde entier et 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats. Bénéficiez de 25% de valeur en plus lorsque vous échangez des billets d'avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières grâce à Chase Ultimate Rewards. Frais annuels de 95 $.

Rester simple

Il peut être facile de se laisser séduire par une carte de crédit de magasin avec les rabais importants sur votre premier achat ou les récompenses et avantages supplémentaires, mais cela tend à être une pente glissante dans une vie et un portefeuille encombré de cartes qui finissent par être une contrainte sur votre temps et vos finances. Certaines cartes peuvent avoir un sens, comme la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards (puisque vous pouvez acheter à peu près n'importe quoi chez Amazon), mais la plupart peuvent être remplacées par une ou deux cartes de crédit qui vous rapportent les achats que vous souhaitez sans les limites imposées par le magasin. cartes apportent.

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